A medida que la búsqueda de préstamos o créditos a través de plataformas digitales se vuelve cada vez más común, también aumenta la preocupación sobre la seguridad de estas transacciones en línea.

Según cifras del informe Tendencias Globales de Fraude Digital, presentado por TransUnion, en el mundo creció un 52% los intentos de fraude en línea.

Situación que se agrava con el auge de las plataformas de préstamos, que han perjudicado a muchas personas que desconocen los riesgos a los que se exponen cuando acceden a aplicaciones de crédito que son inseguras y fraudulentas, cuyo único objetivo es explotar la necesidad del usuario y comprometer su información.

Es por ello que si realmente necesita solicitar un préstamo digital, es vital saber diferenciar entre los prestamistas fraudulentos y las fintech reguladas legalmente, teniendo en cuenta algunos aspectos clave para protegerse.

Mínimos requerimientos

Los falsos prestamistas no suelen exigir mayores requerimientos ni documentación, de hecho, algunas de estas plataformas solo piden la dirección y el monto de ingresos de quien solicita el crédito.

Según Juan Esteban Saldarriaga, fundador de Juancho Te Presta, este es uno de los principales signos de alarma, pues toda entidad financiera confiable debe hacer un estudio de crédito y de validación de identidad para garantizar el pago del préstamo.

Muchas de estas páginas ofrecen intereses bajos, requisitos mínimos o se presentan a través de páginas web poco profesionales o sin direcciones físicas ni información del prestamista.

“Entre menos información le soliciten hay más posibilidades de que sea una estafa. Si bien desde las fintech hemos venido trabajando para incrementar la inclusión financiera y facilitar el acceso a créditos, se debe realizar un estudio a la persona que solicite el crédito por medio de un procedimiento formal y confiable”, afirmó Saldarriaga.

Además, muchas de estas páginas ofrecen intereses bajos, requisitos mínimos o se presentan a través de páginas web poco profesionales o sin direcciones físicas ni información del prestamista.

Afán o presión para que adquiera un préstamo

Este tipo de plataformas fraudulentas suelen ejercer presión a las personas para solicitar un préstamo aprovechándose de su necesidad, lo que hace que los usuarios no se cuestionen ni se informen sobre el servicio que les ofrecen.

Una señal de aleta y sospecha inmediata, es cuando los prestamistas llaman constantemente a los usuarios a insistirles que finalicen una solicitud.

Poca claridad en los términos y condiciones

Por lo general, los prestamistas ilegales no informan con claridad los términos y condiciones cuando un usuario decide adquirir sus servicios.

En el sitio web y en todas las comunicaciones debería haber claridad frente a los costos, además se debe firmar un contrato en el que las condiciones sean consistentes con lo que se informó en el proceso de solicitud.

Además, al momento de solicitar el préstamo, estas aplicaciones suelen pedir abonos o pagos por anticipado justificándose en costos operativos. Siempre es una señal de alerta tener que girar dinero sin recibir un peso.

Falta de respaldo de las entidades regulatorias

Las páginas falsas se disfrazan de las oficiales para robar datos. (Freepik)

Las plataformas fraudulentas no cuentan con la vigilancia de las entidades regulatorias oficiales, lo que complica que se pueda tramitar una queja o reclamación.

Es por ello que el usuario siempre debe preguntar al prestamista y constatar en dichas instituciones que la plataforma esté autorizada para operar.

Cómo evitar ser víctimas de fraudes en línea

Las páginas falsas se disfrazan de las oficiales para robar datos. (Freepik)

Para evitar ser víctima de fraude es clave:

- Ser muy cuidadosos con los documentos de identidad y las tarjetas débito o crédito, es importante evitar al máximo enviar fotografías de estos documentos a través de medios digitales debido que los delincuentes pueden sacar fotografías y clonarlas.

- Fortalecer la seguridad del celular a través de claves de desbloqueo y doble autenticación para el acceso a aplicaciones; de esta manera, en caso de robo o pérdida del equipo, se evita que el delincuente pueda acceder y realizar transferencias o cualquier otra actividad en el dispositivo.

- Revisar la información que se recibe a través de mensajes de texto, correos electrónicos o publicidad en línea para evitar ser víctima de phishing, método a través del cual los delincuentes se hacen pasar por organizaciones públicas o privadas y solicitan datos personales para después utilizarlos en otros robos.

- No aplique a créditos en páginas que ofrezcan tasas excesivamente bajas y revise que dicen las redes sociales sobre estas empresas.

En caso de ser víctima de estos fraudes se debe entablar una denuncia ante las autoridades competentes, debido a que es uno de los requerimientos que suelen hacer las entidades financieras. Además, se deben bloquear los productos para evitar que el estafador pueda hacer transacciones.